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Appleの財布をApple Payに置き換えるという取り組みは、米国の20万以上の店舗の支援を受けて先週始まったばかりだが、一部の小売業者はすでにこの新しい決済プラットフォームとの戦いを開始している。

週末、CVSとRite AidはレジでApple Payへのアクセスをブロックしました。これは、デジタルウォレットの所有権をめぐる熾烈な戦いの最初の反撃となりました。Apple Payの成長は前例のないものですが、反Apple Pay派は、デビットカードとクレジットカードの手数料を根絶しようと企む、スーパーヒーロー級の巨大小売店のチームに支えられています。彼らは、たとえApple（あるいは自分たち）に損害を与えることになっても、Apple Payの実現のためには手段を選びません。

Apple Pay をめぐる戦争について知っておくべきこと、そしてそれがなぜ失敗する運命にあるかについて、ここですべて説明します。

Apple Pay をブロックしようとしているのは誰ですか?

マーチャント・カスタマー・エクスチェンジ（MCX）は、独自のモバイル決済プラットフォームを開発している競合企業です。同社は、ウォルマート、ターゲット、ベスト・バイ、シェル、オリーブ・ガーデン、ロウズ、マイケルズ、オールドネイビー、サウスウエスト航空、シアーズ、ベッド・バス・アンド・ビヨンドなど、米国で11万店舗以上を運営する数十社の企業から支援を受けています。年間1兆ドル以上の決済を処理する参加企業は、CurrentCを独占的に利用することを誓約しています。

なぜ彼らはApple Payを嫌うのでしょうか?

十分なメリットがないからです。Apple Payは消費者にとって素晴らしいものです。なぜなら、金融情報をプライバシーに保ち、買い物客の追跡を困難にするからです。Appleは、Apple Payが依然としてクレジットカード決済を利用していることにも不満を抱いています。クレジットカード決済は小売業者に1～5%の手数料を課します。彼らは、より低い手数料を請求する自動決済機関（ATH）を通じて決済を処理することで、仲介業者を排除する手段としてCurrentCを開発しました。

小売業者はMCXに参加するために25万ドルから50万ドルの前払い金を支払わなければならなかったと伝えられており、Appleが自分たちの領域に進出してきたからといってすぐに立ち去るつもりはない。

CurrentCとは何ですか?

CurrentCは、MCX初のiOSとAndroidの両方で動作するモバイル決済アプリです。現在、両方のプラットフォームで利用可能ですが、ご利用には招待が必要です。AppleのPassbook + Apple Payソリューションとは異なり、CurrentCは決済と資金の受け取りが可能です。クレジットカードには対応していませんが、消費者に関する多くの情報を保存し、加盟店の収益向上に役立てています。

CurrentC は、財務データを無線で送信しませんが、すべての重要な詳細は携帯電話または MCX のサーバーに保存され、パートナーと共有できます。これは、財務詳細を iPhone のセキュア エレメント チップに保存する Apple Pay とは異なります。

CurrentCはApple Payよりも優れていますか?

クレジットカードよりも複雑な決済方法を使いたい場合のみ、CurrentCをご利用ください。CurrentCは、消費者ではなく小売業者のニーズを念頭に置いて開発されました。Apple PayやGoogle WalletのようなNFCではなく、CurrentCはQRコードを使用しているため、操作がかなり面倒です。以下の手順をご覧ください。顧客がどちらを好むかは、天才でなくても分かります。

Current Cの使い方:

ステップ1：レジ係にCurrentCで支払いたい旨を伝えます。
ステップ2：携帯電話のロックを解除します。
ステップ3：CurrentCアプリを開きます。
ステップ4：携帯電話をレジ係に渡します。
ステップ5：レジ係のQRコードをスキャンします。ステップ
6：スキャンが機能しない場合は、数字コードを手動で入力します。

Apple Payの使い方:

ステップ1：ホームボタンをタッチしながらiPhoneを決済端末にかざします。
ステップ2：ステップ2はありません。

小売業者は両方をサポートできないのでしょうか?

技術的には全く可能です。だからこそ、iOSとAndroidの熱狂的なファンたちが団結してMCXストアをボイコットしているのです。なぜApple Payをサポートしないのかと問われたウォルマートは、「結局のところ重要なのは、消費者が広く受け入れられ、安全で、消費者の利益を最優先に考えて開発された決済手段を利用できることです」と答えました。

ライトエイドの担当者は、同薬局チェーンは「さまざまな形態のモバイル決済技術を継続的に評価しており、顧客のニーズを満たす便利で信頼性が高く安全な決済方法を提供することに尽力している」と主張した。

どちらの発言も問題には触れていません。Apple PayはCurrentCよりもAppleのモバイル決済技術の基準を満たしているからです。Appleのモバイルウォレットを利用するのに、Apple Pay認定の特別な端末は必要ありません。米国全土には、加盟店がApple Payの公式パートナーでなくても、Apple Payに対応しているNFC決済端末が22万台あります。

問題の一つは、加盟店とMCXとの契約において、モバイルウォレットソリューションとしてCurrentCのみを使用することが規定されていることです。MCXは、小売業者がプログラムから脱退しても罰金は科されないと述べていますが、MCXのパートナー企業がApple Payも受け入れることで罰金を科されるかどうかについては言及していません。

CVSとRite Aidのレジは以前はApple Payに対応していました。実際、CVSは私たちが初めてApple Payを利用できた店舗でしたが、その後、同社は週末にApple Payに反発し、CVSのレジでApple PayとGoogle Walletが利用できなくなりました。公式の理由は明らかにされていませんが、Walgreensなどの競合他社は既にこの動きを逆手に取り始めています。

では、なぜ店舗は劣った決済プラットフォームを使いたがるのでしょうか?

すべては利益のためだ。Apple Payは店舗に顧客情報を提供しないが、CurrentCは社会保障番号、運転免許証、住所、位置情報などに加え、過去の購入履歴、割引、クーポン、ロイヤルティプログラムを追跡する。こうしたデータは利益を最大化しようとする小売業者にとっては非常に貴重だが、個人情報を守りたい消費者にとっては役に立たない。

MCX の小売パートナーの多くは、モバイル決済に CurrentC のみを使用する契約を締結しており、こうした契約の多くは 2015 年に開始されています。Target などの一部の小売業者は iOS アプリで Apple Pay をサポートできますが、店舗では CurrentC のみが使用される可能性があります。

Apple Payのクレジットカード対応は、利益率の向上を目指す小売業者にとって痛い目だ。ウォルマートの元CEOでMCXのメンバーであるリー・スコット氏は、MCXがなぜ成功するのかと問われた。彼はこう答えた。「成功するかどうかは分からないし、気にも留めない。Visaが苦戦する限りはね。」

ボイコットに参加するにはどうすればいいですか?

家族や友人に、CurrentCがどれほど恐ろしいサービスなのかをしっかり伝えましょう。CurrentCの不正利用防止機能は、加盟店ではなく顧客に責任の大部分を負わせます。しかも、加盟店はまさにクレジットカード情報を端末で安全に保管できなかった企業（Targetなど！）ですから、銀行口座やその他の情報に直接アクセスさせるのは、おそらく難しいでしょう。

モバイル決済戦争の初期段階にある今、Apple Payに対応していない店舗を避けるのは誰にとっても現実的ではありませんが、経営陣に苦情を申し立てることは可能です。Apple Payに対応していないことを理由に苦情を言いたい場合に備えて、MCXパートナーの連絡先リストを以下に示します。

誰が勝つでしょうか？

現時点でApple Payに賭けるのは愚かな行為と言えるでしょう。ティム・クックCEOは昨夜、iPhoneユーザーがApple Payサービス開始後72時間以内に100万枚のクレジットカードを登録したと発表しました。その反響は前例のないもので、VisaとMasterCardはApple Payのモバイルウォレット利用数が既に他のすべての決済手段の合計を上回っていると発表しました。

Apple Payが勝利し、CurrentCが失敗する主な理由は、それが消費者の求めているものだからです。私たちは、余計な手間をかけずに、使いやすく安全なものを求めています。Apple Payへの対応を遅らせたり、積極的に阻止しようとする企業は、自社のビジネスに悪影響を及ぼし、顧客の信頼を失うだけです。MCXのメンバー企業は、Appleのアプローチに倣い、CurrentCへの対応によって最高の体験を生み出せているのか自問すべきです。答えは明白に「ノー」です。

ティム・クック氏はこう言っています。「顧客に愛されて初めて、小売業者や商人としての存在意義が生まれるのです。」