Apple Pay Laterがサービスを開始する前から規制当局の監視が始まる

Appleが7月のWWDC22でiOS 16でApple Pay Laterを開始すると発表したとき、同社は事実上、「今買って後で支払う」プランで知られる短期ローン事業に参入すると宣言していたことになる。

したがって、米国および海外での規制監視に慣れているクパチーノのテクノロジー大手が、今や金融業界の規制当局から監視を受けているのも、さほど驚くことではない。

しかし、いささか意外なのは、Apple Pay Laterが登場する前から規制当局が多くの懸念を声高に訴えていることだ。

金融規制当局は、アップルの計画している「Apple Pay Later」購入計画に対する懸念を表明

米消費者金融保護局（CFPB）の局長は、Apple Pay Laterやその他の大手IT企業が「今すぐ購入、後で支払う」（BNPL）融資事業に進出していることを懸念していると述べた。

CFPB（消費者信用局）はすでにBNPL市場を調査していることが判明しました。同局は、市場の大手5社（Afterpay、Affirm、Klarna、PayPal、Zip）に対し、詳細な情報を当局に提出するよう命じました。この情報は、最終的に立法措置の材料となる可能性があります。

そして現在、CFPBのロヒット・チョプラ局長はフィナンシャル・タイムズに対し、規制当局は「大手テック企業がこの分野に参入することの影響を非常に注意深く見極める必要がある」と語った。

同紙によると、同氏の発言は特にアップルが「Apple Pay Later」サービスを開始したことを受けて、大手IT企業への警告として発せられたものだという。

アップルのローンチに関する質問に答えて、チョプラ氏は、大手テクノロジー企業が短期融資に参入することは「多くの問題を引き起こす」と指摘した。

Apple Pay Laterでは、購入者は一括払いではなく、6週間にわたる4回の分割払いが可能になり、追加料金はかかりません。手数料や金利がかからないにもかかわらず、Appleはこのサービスから利益を得ています。消費者はこの機能を慎重に利用するよう警告されています。

アップルは当初このサービスを計画していたときから、銀行パートナー（以前はゴールドマン・サックスと予想されていた）の利用を断念し、詐欺防止ツールの1つとしてApple IDの履歴を利用する予定だと発表した。

懸念事項は、独占禁止法、プライバシー、消費者債務の増加など多岐にわたります。主な懸念事項は、顧客データの収集です。

「閲覧履歴、位置情報履歴、健康データ、他のアプリと統合されているのでしょうか？」と彼は言った。「『今買って後で支払う』という点における大手テック企業の野望は、デジタルウォレットを支配したいという願望と密接に結びついています。」

「モバイルOSを強力にコントロールできる巨大テック企業は、データとeコマースをより幅広く活用できる独自の優位性を持つことになるだろう」と彼は続けた。こうした企業は、消費者行動に関するより深い洞察を得るために、金融サービスへの進出をさらに進めるだろう。

アリペイやウィーチャットペイといった金融サービスを提供する大手IT企業は、既に中国市場を支配している。チョプラ氏は、こうしたサービスが「押し付けがましく」消費者行動を「極めて巧妙に」把握してしまうことを懸念していると述べた。

「私は、我々がそのようなシステムへと急速に近づいているのではないかと懸念しています」と彼は述べた。これは、市場支配をめぐる新たな反トラスト法上の懸念となる可能性を示唆している。

CFPBは、クパチーノの市場参入に先立ち、BNPL市場のプレーヤーに関する最初の報告書を9月に公表する予定だ。

Apple Payの一部であるAppleのサービスにより、ユーザーは取引の費用を6週間にわたって4回の支払いに分割できる。