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Apple独自の「今買って後で支払う」サービス「Apple Pay Later」の承認を受けるには、Appleの忠実な顧客である必要があります。このサービスには厳しい条件があり、AppleはApple Storeでの支出、App Storeでの購入とサブスクリプション、Apple Cashの支払い、Apple Payの履歴などをチェックします。

たとえAppleで働いていたとしても、1,000ドルのローンしか承認されない可能性があります。ブルームバーグによると、この機能は9月から延期されており、現在も社内テストが続いています。

Apple Pay Later：注意して申し込む

「今すぐ購入、後払い」サービス（BNPLプログラム）は、短期の無利子ローンを提供することから、消費者に人気を博しています。つまり、商品価格の一部（通常は約25%）を頭金として支払い、残りを数週間または数ヶ月かけて分割払いで支払うことができるのです。AffirmやZipといった主要なBNPLアプリは、すぐには返済できない、あるいは返済したくない商品を購入する際に、支払い方法の選択オプションを提供しています。

Apple Pay Laterの承認プロセス

AppleのBNPLサービスは、同社製品の購入を容易にする可能性があります。しかし、一般消費者にとって承認を得るのはそれほど簡単ではないかもしれません。火曜日のブルームバーグの報道では、Apple Pay Laterの承認プロセスが詳しく説明されています。この機能はApple Payと同じくらい簡単に使用できますが、裏ではAppleが ユーザーの財務履歴について確認できるすべての情報を確認しています。

• あなたが所有するAppleデバイスの数
• Apple Cardを申し込んだかどうか
• Apple Payで使用するその他のカード
• Apple Storeでのあなたの支出習慣
• App Storeでの購入とサブスクリプション
• 友人や家族へのApple Cashの支払い
• Apple Payを使用した取引
• Apple Cardの財務履歴

場合によっては、Apple から以下のことが求められることもあります。

• 身分証明書の写真
• あなたの社会保障番号全体

これだけの情報があるにもかかわらず、Appleは融資額を慎重に設定している。この機能はApple社内でテスト中だが（ちなみに、 Appleの社員の給与はかなり高い）、ブルームバーグのマーク・ガーマン記者は「多くのテスターが1,000ドル以下の融資承認を得ている」と書いている。Appleが1,000ドル未満で販売しているMacは、ベースモデルのMac miniと旧型のMacBook Airの2機種だけだ。

しかし、プライバシー保護の観点から、AppleはApple Pay Laterの取引記録を保持していません。記録しているのは、この機能のパートナーであるゴールドマン・サックスとマスターカードのみです。Appleが既に顧客に関する膨大な金融情報を保有していること、そして両社の評判がせいぜい疑わしいことを考えると、この情報がプライバシー擁護派を安心させる可能性は低いでしょう。

Apple Pay Later、後日登場

Apple Pay Laterは、ほぼ1年前から噂されていたものの、昨年6月のWWDCで発表されました。Gurman氏が今週初めに報じたように、iOS 16と同時に9月にリリースされる予定でしたが、現在までに約5か月延期されています。

Appleは金融サービスの立ち上げに苦戦している。同社は高利回りの貯蓄口座プログラムについて言及したが、まだ実現には至っていない。さらに、発表されていない2つのサービスも開発中だ。1つは毎年最新のiPhoneハードウェアを入手できるサブスクリプション、もう1つはApple Pay Laterのアップグレード版で、6週間の無利子支払いではなく、より長期間（利息付き）の月々の支払いを可能にするものだ。

一方、iPhoneユーザーがWalletアプリで申し込んでApple Payでの購入でキャッシュバックを受けられるクレジットカード「Apple Card」は、約4年前にリリースされ、現在も米国限定となっている。