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Apple Cardに関するAppleとゴールドマン・サックスの提携が終了に近づいていると報じられている。ウォール・ストリート・ジャーナルによると、Appleはゴールドマン・サックスに対し、今後12～15ヶ月以内に契約を解除する提案書を送付したという。

現時点では、Apple が Apple Card のために別の銀行パートナーを絞り込んでいるかどうかは不明だ。

ゴールドマン・サックスはこの提携で数十億ドルの損失を被った。

Appleは2019年にApple Cardを発売し、購入ごとに無制限のデイリーキャッシュバックや年会費・延滞料無料など、消費者に優しい独自の特典を提供しました。こうした特典と、レーザー刻印されたチタン製の美しい物理カードが相まって、Apple Cardは瞬く間にユーザーの間で人気を博しました。

Apple Card Savingsは4月に開始され、比較的高い4.15%の貯蓄金利をユーザーに提供しました。8月までに100億ドル以上の預金を集めたと報じられています。これらの取り組みは、iPhoneの販売が頭打ちになる中で、Appleの成長を支えるサービス収入の増加に寄与しています。

Appleは、Apple Cardと貯蓄口座の銀行業務をゴールドマン・サックスに委託しています。この提携はAppleにとって有利に働きましたが、ゴールドマン・サックスは数十億ドルの損失を被りました。

アップルカードはゴールドマン・サックスに問題を引き起こす

ウォール・ストリート・ジャーナルの報道によると、問題はApple Cardの発売直後から始まったという。

「ゴールドマンとアップルの関係は、最初はぎこちないスタートを切った」とウォール・ストリート・ジャーナルは報じた。「アップルは、カードが銀行発行ではないという広告を掲載し、ゴールドマンの一部幹部を激怒させた。アップルはほぼ全員の申請を承認するよう圧力をかけ、ゴールドマンの融資損失を押し上げた。」

以前の報道によると、ゴールドマン・サックスはApple Cardの顧客への請求方法を変更したいと考えているとのことです。他のクレジットカードでは請求サイクルが分散していますが、Apple Cardは毎月初めに請求書を発行します。そのため、ゴールドマン・サックスのカスタマーサービス部門には電話が殺到し、その月の残りの期間は従業員がほとんど何もできない状態になっていると報じられています。

最後に、銀行内部では、アップルとの提携により、米国政府がゴールドマン・サックスをより厳しく監視するようになったと考える者もいる。

「ゴールドマン・サックスの幹部の中には、同行が受けている規制当局の監視について、個人的にアップルのせいだと非難する者もいる」とウォール・ストリート・ジャーナルは報じている。「ゴールドマン・サックスは昨年、消費者金融保護局が同社の『クレジットカード口座管理慣行』を調査していることを明らかにした。これには、同行が請求エラーを解決し、カード会員に返金する方法も含まれる。」

こうしたすべての結果、銀行は現在、提携を解消し、消費者金融事業を縮小したいと考えています。

興味深いことに、この動きはアップルとゴールドマン・サックスが提携を2029年まで延長してからわずか1年後に起こった。（ゴールドマン・サックスがアップルカードとの提携から撤退を検討しているという噂は6月から渦巻いていた。）

Apple Cardは新たな銀行パートナーを必要としている

Appleは、ゴールドマン・サックスとの提携解消計画に関するWSJの報道を否定した。一方、Appleの広報担当者はCNBCへの声明で、Apple Cardのメリットを強調した。

「Appleとゴールドマン・サックスは、お客様に素晴らしい体験を提供し、より健全な金融生活を送れるよう支援することに注力しています」とAppleはCNBCに語った。「受賞歴のあるApple Cardは消費者の皆様から大変好評を博しており、今後も革新を続け、最高のツールとサービスを提供していきます。」

Appleは提携銀行をアメリカン・エキスプレスに切り替える可能性があると報じられています。しかし、この契約はまだ最終決定されていません。アメックスは、このプログラムの損失率などについて懸念を表明しています。また、シンクロニー・ファイナンシャルがゴールドマン・サックスからApple Cardプログラムを引き継ぐ可能性も示唆されています。シンクロニー・ファイナンシャルは既にAmazonやPayPalと緊密に連携し、これらの企業のクレジットカードを発行しています。

Apple Cardの顧客の場合、すぐに何かが変わるわけではありません。ゴールドマン・サックスが提携を解消し、クパチーノが新たな銀行パートナーを見つけた場合、Appleはクレジットカードと貯蓄口座の見直しを迫られる可能性があります。